Als zzp’er geld lenen?

16 februari 2023
Johan Ooms, expert op het gebied van zzp-ondernemers

Door Johan Ooms

Financiering

Als zzp’er heb je vaak te maken met hogere uitgaven en onzekerheid over inkomsten dan werknemers met een vast contract. Een gezonde financiële basis is een essentiële randvoorwaarde voor het succes van jouw zelfstandige onderneming. Soms is het dan noodzakelijk om geld te lenen om bijvoorbeeld investeringen te doen in je bedrijf of om de maandelijkse kosten te betalen. In dit artikel bespreken we de ‘waarom’, ‘waar’ en ‘hoe’ van geld lenen als zzp’er. Zo weet je straks alles wanneer jij een lening gaat afsluiten als zelfstandige.

Mijn beste tip?

Het moet, dus een onmisbare tool gebruiken, voor zowel starters als alle zzp'ers:
  • e-Boekhouden

  • Vergelijk e-Boekhouden

    0 .00 maand

  • Mijn review:
    4.8/5
  • Eenvoudig boekhouden
  • Koppeling Belastingdienst
  • Boekhoud app
  • Helpdesk:
    Uitstekend
  • 0 .00 maand

  • DigiBTW

  • Vergelijk boekhoudprogramma DigiBTW

    10 .00 maand

  • Mijn review:
    4.9/5
  • Eenvoudig boekhouden
  • Koppeling Belastingdienst
  • Boekhoud app
  • Helpdesk:
    Heel goed
  • 10 .00 maand

  • Rompslomp

  • Vergelijk Rompslomp

    7 .50 maand

  • Mijn review:
    4.7/5
  • Eenvoudig boekhouden
  • Koppeling Belastingdienst
  • Boekhoud app
  • Helpdesk:
    Goed
  • 7 .50 maand

Er kunnen diverse redenen zijn waarom zzp’ers geld nodig hebben, zoals het financieren van investeringen in hun bedrijf, het dekken van inkomensschommelingen of het aflossen van schulden. Het is belangrijk om te realiseren dat geld lenen ook een verantwoordelijkheid met zich meebrengt en dat het belangrijk is om de juiste keuze te maken.

Welke vormen van financiering zijn er?

Er zijn verschillende manieren om als zzp’er geld te lenen, zoals door middel van een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of een zakelijke lening. Het is belangrijk om te onderzoeken welke optie het beste bij je situatie past en om vervolgens verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken, omdat de voorwaarden nogal eens kunnen verschillen. Kijk bijvoorbeeld ons voor geld lenen bij Krediet.nl. De beste financiering is er een waarbij de rente laag is, het maandbedrag voor de aflossing voor jou acceptabel, het snel geregeld is en de looptijd te overzien.

Bekijk hoe een financiering werkt

Wat is een financiering met durfkapitaal (lening)?

Je zoekt een startkapitaal, maar wilt niet bij een financieringsbank aankloppen en ook geen microkrediet? Probeer het dan eens bij een particuliere geldschieter. Er is een regeling die het voor particulieren fiscaal aantrekkelijk maakt om geld aan startende ondernemers te lenen. Dit noemen we een financiering met durfkapitaal. Zelf heb je er misschien geen rechtstreeks voordeel van, maar de regeling kan het je wel een stuk gemakkelijker maken om het beginkapitaal voor jouw onderneming bij elkaar te krijgen. Misschien kun je met behulp van deze regeling iemand bereid vinden een deel van zijn vermogen in jouw onderneming te steken. Deze durfkapitaal regeling biedt zo’n particuliere geldgever namelijk interessante fiscale voordelen.

Hoe werkt een schenking?

Je kunt ook een schenking krijgen. Je krijgt dan bijvoorbeeld van een familielid geld zonder dat je dit hoeft terug te betalen. Over de schenking moet je wel schenkbelasting betalen. Binnen een maand na ontvangst van een schenking moet je een ‘aangifte schenkbelasting’ doen bij de Belastingdienst. Er gelden vrijstellingen voor de volgende gevallen:

  • de ‘normale’ vrijstelling voor schenkingen door ouders aan kinderen;
  • de eenmalige verhoogde vrijstelling van ouders aan kinderen tussen 18 en 35 jaar;
  • een vrijstelling voor kerkelijke, levensbeschouwelijke en andere of het algemeen nut beogende instellingen;
  • andere gevallen, mits de schenking groter is dan het vrijstellingsbedrag.

Er kan ook sprake van een schenking zijn als je een lening bent aangegaan waarbij de rente lager is dan de marktrente.

Wat zijn de voorwaarden om geld te lenen als zzp’er?

Om geld te lenen als zzp’er, moet je over een stabiel inkomen beschikken. Daarnaast wordt er vaak gekeken naar je kredietwaardigheid en moet je beschikken over de juiste papieren, zoals jaarcijfers van de jaarrekening en een bedrijfsplan. Het is ook belangrijk om de voorwaarden goed te bekijken en om te controleren of je aan deze voorwaarden kunt voldoen.

Ook voor de Belastingdienst is het van belang om te weten of je voor de financiering gebruikmaakt van een financieringsmaatschappij, een durfkapitaal (lening), of een schenking, of dat je eigen geld inbrengt. Als je voor de financiering een lening sluit, moet je dit kunnen aantonen, aan de hand van een schriftelijke overeenkomst. Een giro- of bankafschrift is niet voldoende. Ze willen wel weten hoe, wat, waar je aan het geld komt.

Dus, in een notendop: als zzp’er is het soms nodig om geld te lenen om je bedrijf te ondersteunen, te laten groeien of om de maandelijkse kosten te dekken. Er zijn hiervoor tegenwoordig verschillende manieren voor om geld te lenen, waaronder een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of een zakelijke lening. Ook als zzp’er dus. Voordat je het geld gaat lenen, is het belangrijk om te onderzoeken welke optie het beste bij je situatie past en om de voorwaarden goed te bekijken. Laat je daarom goed informeren door verschillende kredietverstrekkers en leg vooral de voorwaarden naast elkaar neer. Deze kunnen verschillen van elkaar en daarom is het belangrijk om uit te kiezen welke lening het beste bij jouw situatie aansluit.

Laat je eerst deskundig informeren, voordat je een lening sluit!

LET OP: Geld lenen kost ook de zzp geld!

Johan Ooms, expert op het gebied van zzp-ondernemers

Johan Ooms

“ik ben zelf alweer enige jaren enthousiast zzp’er en heb ZZPcentrum opgericht om mijn administratieve kennis met tips, tools, checklists en voorbeelden over allerlei aspecten van het zelfstandig ondernemen met u te delen”

Mijn beste tip? Zet zo eenvoudig jouw basisadministratie op

Beste online boekhoudprogramma voor zzp [voorbeeld]

Met e-Boekhouden.nl kan je GRATIS boekhouden!

Gebruik als zzp’er direct vanaf de start een onmisbaar administratiepakket:

  • factureren
  • urenregistratie
  • automatische btw-aangifte
  • koppeling bankrekening
  • gratis hulp en veel meer..

Administratie, het moet… Weet je niet hoe en waar je moet beginnen? Vraag dan gratis op wat een boekhouder kost om jou (op weg) te helpen.

Gerelateerde tips

Beleggen in crypto

Beleggen in crypto

Wat zijn de valkuilen van het beleggen in crypto? Beleggen in crypto's is ook onder zzp'ers erg populair, maar beginners maken soms fouten waardoor ze veel geld verliezen. Eén veelvoorkomende fout is dat ze niet genoeg onderzoek doen voordat ze investeren. Ze kopen...

Lees meer
Beleggen voor je pensioen

Beleggen voor je pensioen

Hoe kan je als zzp'er eerder stoppen met werken door een goed pensioen? Het antwoord is: Beleggen. Wanneer je als zelfstandige zonder personeel (zzp) werkt, dan weet je hoe belangrijk of het is om tijdig na te denken over je pensioen. Waar de mensen die voor een...

Lees meer
Download factuur voorbeeld

Gratis factuur downloads